ninazino (ninazino) wrote,
ninazino
ninazino

Categories:

Про subprime mortgage crisis: как это было:))

Меня иногда поражает уровень невежества отдельных моих комментаторов.

Вот например, некий ddd_ddd в одном из тредов предыдущего постинга ернически замечает:
Дайте угадать: это не старания демократов в Сенате дать каждому нищеброду по квартирке, но дурындр Буш младший!

Так вот, малятки, у этого события есть более-менее точная дата отсчета и совершенно точно известные авторы.

Началась эта сивстопляска где-то году в 2002-м, началась она с, так сказать, артподготовки: Буш выступил с некоторым количеством речей (Буш, малятки, Буш, а не демократы в Сенате) об американской мечте о своем домике и о том, что обзаведшиеся домиком американцы становятся "ответственными гражданами", а не голытьбой, как до того, можно послушать:


Но, говорил тогда Буш (Буш, малятки, Буш, а не демократы в Сенате), есть на пути осуществления этой американской мечты одно маленькое, но неприятное препятствие: downpayment или первый взнос по-нашему. Так давайте уберем это гадкое препятсвие с пути перспективных домохозяев, и поэтому я предложил American Dream Downpayment Fund и всячески призываю Конгресс его утвердить. Этот фонд будет располагать, разумеется, деньгами налогоплательщиков, но какая это мелочь в сравнении с американской мечтой!

Сказано -- сделано, такой фонд появился и стал оплачивать downpayment тем, кто сам это сделать был не способен, то есть low-income buyers. И понеслось! Теперь не покупатели искали банки, которые дадут им займ, теперь банки стали искать тех, кому бы этот займ втюхать!

А надо сказать, что система мортгеджей часто устроена так (и это всегда так было): первый займ дает маленький местный банк, который иногда посылает своих представителей лично ознакомиться с занимателем (так было в моем случае, еще до этого баббла), оценивает платежеспособность и выдает (или не выдает) рекомендацию на мортгедж. Они как бы работают на "земле", часто кооперируются с агентами по недвижимости. Но их бизнес -- не в том, чтобы ждать дохода в течение 30-ти лет, а в том, чтобы перепродать этот займ бОльшему банку, который платит какой-то процент за то, чтобы самому не заморачиваться с работой на "земле". Так было и у меня, через год примерно пришла бумага о том, что остаток долга я должна выплачивать другому банку. Это давнишняя практика и может иметь не одну, а несколько ступеней.

Теперь что происходит: количество клиентов увеличивается в разы за счет того, что первый взнос платят налогоплательщики, но нижние банки не волнуются о том, как дальше будет оплачиваться долг, они быстро сливают это все средним банкам. Средние агреггируют это в пакеты и тоже не парятся, а продают пакеты инвестиционным фондам в виде как бы надежных инвестиций. Дома растут в цене, так как спрос на них же увеличился. Все рады! Администрация -- тому, что количество "домовладельцев" резко увеличилось, мелкие и средние банки -- хорошей прибыли, инвестиционные -- надежным инвестициям (в конце концов эти долги худо-бедно обеспечены недвижимостью и застрахованы государством -- см. ниже).

Если вы все еще думаете, что это не Буш, то вот официальная страничка из архива Белого Дома, где английским по белому написано:
    Достижения
    Увеличившееся домовладение. Уровень домовладения в США достиг рекордные 69.2% во втором квартале 2004 года... И впервые большитсво представителей меньшинств стало домовладельцами.

    Президент (президент, малятки, президент, а не какой-то там демократический Сенат) поставил цель увеличить количество домовладельцев из меньшинств до 5.5 миллиона семей к концу декады. Президент обратился к частным организациям с просьбой поучаствовать в осуществлении этой цели, и более дюжины организаций откликнулись, пообещав около $1.1 триллиона долларов в покупке мортгеджей для меньшинств

    Президент Буш подписал American Dream Downpayment Act по $200 миллионов в год, которые помогут более 40.000 семьям в год обзавестись жильем.

    Администрация президента выступила с Zero-Downpayment Initiative, которая позволиоа Федеральной администрации
    по домовладению (Federal Housing Administration) страховать эти ничем не обеспеченные мортгеджи без первого взноса.
    ...

По ссылочке еще есть прекрасное, но читайте уж сами. Все это привело к тому, что банкиры на "земле" стали бегать по разным прожектам и субсидальным домам, втюхивая эти бесплатные мортгеджи. А где ж еще? Для того, чтобы их получить, надо было соответствовать определенной планке "низких доходов", простому работяге такие пряники положены не были.

Вы скажете, а где же совесть разум банкиров, а где же госнадзор за банками? Про первое -- мортгеджи, которые они продавали, были, как уже говорилось, застрахованы государством, поэтому они знали, что рано или поздно оно их выкупит (и выкупило же, за редкими исключениями!). Про второе -- а это не по-республикански за кем-то там надзирать, капитализм должен быть свободен, то есть вкупе с политикой одомашнивания неимущего населения имела место политика невмешательства в деятельность банков. И -- вуаля!

Вот картинка, иллюстрирующая рост отношения количества выданных subprime mortgage к их общему количеству:


Четко видно, когда вакханалия началась, а к чему привела, вы и без меня знаете.

ЗЫ: Когда все это заваривалось и утверждалось Конгрессом, последний был под республиканским большинством (107 созыв), так что и здесь на демократов эту собаку повесить трудно.

ЗЗЫ: Особым цинизмом во всем этом было, как мне кажется, то, что если человек чуть-чуть превышал планку "low-income", при этом вкалывая день и ночь, ничего этого ему уже не полагалось.

ЗЗЗЫ: А вот ссылочка на речь Буша при принятии номинации в 2004 году:
    Another priority for a new term is to build an ownership society, because ownership brings security and dignity and independence.
    Thanks to our policies, home ownership in America is at an all- time high.
    (APPLAUSE)
    Tonight we set a new goal: 7 million more affordable homes in the next 10 years, so more American families will be able to open the door and say, "Welcome to my home."
Subscribe

  • Вообще-то меня потрясает размах антиваксерства в России.

    Есть несколько объяснений, главное из которых -- абсолютное, поголовное недоверие к власти того самого "глубинного/голубиного" народа, который эту…

  • (no subject)

    Какая кошмарная тетка эта Омарова!. Объясняет, как американцам “демократизировать” деньги: In a 2021 paper "The People's Ledger: How to…

  • Картуна не видала, но скажу

    Эх, зря демократы прибегли к административным мерам! Критиковать -- сколько угодно. Но подвергать порицанию члена миноритарной фракции дружным…

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 47 comments

  • Вообще-то меня потрясает размах антиваксерства в России.

    Есть несколько объяснений, главное из которых -- абсолютное, поголовное недоверие к власти того самого "глубинного/голубиного" народа, который эту…

  • (no subject)

    Какая кошмарная тетка эта Омарова!. Объясняет, как американцам “демократизировать” деньги: In a 2021 paper "The People's Ledger: How to…

  • Картуна не видала, но скажу

    Эх, зря демократы прибегли к административным мерам! Критиковать -- сколько угодно. Но подвергать порицанию члена миноритарной фракции дружным…